Noen ganger kan det oppstå uforutsette situasjoner som gjør at du plutselig trenger et lån på dagen. Da er det godt å vite at det er mange seriøse og etablerte aktører som tilbyr raske forbrukslån, en av disse er nordea.no. Sjekk alltid ulike alternativer, og sørg for at du velger en tilbyder hvor det er trygt å låne penger.
Timingen er sjelden god når oppvaskmaskinen ryker eller bilen trenger nye dekk. Kanskje er det ikke penger på kontoen, men i så fall er det ingen krise. Det finnes mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr raske lån når du trenger et mindre beløp. Sjekk denne siden for informasjon om hvordan du kan få utbetalt et lån på dagen.
Kredittsjekk
Når du søker om et forbrukslån på dagen, så er dette et lån hvor banken ikke har sikkerhet i noen av eiendelene dine. Dette gir raskere behandling av lånesøknaden for deg som kunde, men banken må være sikker på at du kan betale tilbake det du skylder. De vil derfor gjøre en kredittsjekk av deg som låntaker.
En kredittsjekk innebærer at økonomien din blir vurdert av en uavhengig tredjepart, slik at den som låner ut penger kan være sikker på at du har betalingsevne. Har du blitt vurdert, skal du i ettertid motta et gjenpartsbrev som forteller deg at du har blitt kredittvurdert og hva slags opplysninger som har blitt gitt ut.
Hvor mye kan du låne?
En kredittvurdering sier noe om hvilken risiko banken tar når de låner deg penger, dette vil spille inn på hvor mye du må betale for lånet, og hvilket beløp du vil få i lån. På grunn av innstramminger i regelverket de seneste årene er det ikke lenger mulig å få et forbrukslån som krever kredittvurdering på dagen.
Dette innebærer at du enten må be om lån i din eksisterende bank, eller søke om en brukskreditt hvis du skal få utbetalt lånet samme dag. Sistnevnte fungerer omtrent som et kredittkort. Hvor stort lånebeløp du får tilbud om blir dermed opp til långiver, men en tommelfingerregel er at du ikke får låne mer enn to netto månedslønner.
Vanlige beløpsgrenser på smålån
De fleste finansinstitusjoner som tilbyr smålån uten sikkerhet låner ut beløp i størrelsen 5 000 til 50 000 kroner. Det er også mulig å be om mindre lån enn dette, og husk – det er ikke nødvendig å låne mer penger enn du faktisk trenger. Det vil gå mye raskere å nedbetale et lite lån.
Har du lånt penger hos en bank tidligere kan det hende du fortsatt har beholdt en låneramme, selv om du for lengst har betalt ned lånet. I så fall er det mulig å låne penger på nytt, uten at du trenger å gå igjennom en ny søknadsprosess. Dermed vil pengene komme raskt inn på kontoen, ofte i løpet av dagen.
Låne penger eller øke inntektene?
Et alternativ til å låne penger kan være å se på muligheter for å øke inntektene. Det er ingen långivere som låner ut penger gratis, så klarer du å spare opp en buffer til uforutsette utgifter kan det være mye penger å spare. Hvor stor bufferen bør være avhenger av om du er enslig, har barn og andre forhold.
Det er mange muligheter for å tjene ekstra penger. Kanskje kan du leie ut et rom på Airbnb, eller kanskje kan du ta en ekstrajobb noen timer i uka. Dette kan være det som skal til for å spare opp noen tusenlapper. Om ikke det er nok er det likevel greit å vite hvor du kan få et hurtig lån.
Spar penger på å samle smålån
- Færre gebyrer
- Lavere totalkostnader
- Bedre rente og betalingsvilkår
- Bedre oversikt over gjelden din
Har du mange mindre forbrukslån, kan det være mange fordeler ved å samle alle smålån i et større refinansieringslån. Du kan spare mye penger på å slippe gebyrer og få bedre oversikt over gjelden din, og du kan også få lavere rente på lånet.
Nominell og effektiv rente
Den nominelle renten på et lån representerer en gitt prosent, som banken mener den må ha igjen for å låne deg penger. Den settes som regel ut fra risikoen banken har på lånet. Siden det er et usikret lån, er denne stort sett en del høyere enn for eksempel boliglån. Renta ligger som regel over 10 %, av og til over 20 %. Renten vil du se i lånetilbudet.
Den effektive renten er den renten som representerer den reelle kostnaden du har med lånet. Effektiv rente er nominell rente, tillagt eventuelle gebyrer. Disse kan variere i størrelse fra bank til bank. Termingebyrene er den satsen banken tar per måned, for administrasjon og innkreving. Den effektive renten er viktig å finne, da den kan avvike sterkt fra den nominelle renten, avhengig av hvor store gebyrer banken tar.
- Nominell rente er bankens profitt på lånet
- Effektiv rente er den reelle kostnaden for deg som kunde
Kostnad på nedbetaling
Når man vurderer et usikret lån, er nedbetalingstid en meget viktig faktor for hva lånet faktisk kommer til å koste deg. Renten beregnes normalt sett per år, og antall år vil derfor ha en stor innvirkning på totalsummen. Antall gebyrer per år er 12 stykker, og prisen på disse vil også utgjøre en betydelig sum. Spesielt over mange år. Man bør derfor alltid prøve å betale ned et usikret lån så raskt som mulig.
- Nedbetalingstid er kostnadsfaktor
- Alltid betal ned usikrede lån raskest mulig
Ser man renter og nedbetalingstid over tid, ser man også om det er verdt å ta uforutsette kostnader på forbrukslån. Kan kostnaden utsettes? Da er det i alle tilfeller bedre, slik at man unngår å betale mer enn nødvendig for den uforutsette utgiften. Størrelsen på lånet vil naturligvis også være av betydning. Da tenker man på nedbetalingstiden som kostnadsfaktor. Klarer man å holde renten innenfor ett år, er det akseptabel pris for mange.
Usikret lån som buffer
Blant folk med god økonomi, er det noen som velger å ta et usikret lån for å ha i bakhånd som buffer. Dette gjør at man kan ha en større eller mindre sum penger i bakhånd, dersom det skulle dukke opp utgifter man ikke har regnet med. Det kan være en ekstra trygghet i å vite at man har en slik buffer, og samtidig betaler ned på lånet jevnt og trutt.
Innbaking av lån på dagen
Det er i noen tilfeller mulig å bake inn lånet i et eksisterende lån. Dette er lån som har sikkerhet i noen av dine gjenstander, for eksempel bil eller huslån. Dette kan være et alternativ for deg som har en uforutsett kostnad som er veldig stor. Da vil renten være såpass mye lavere på et boliglån. Dette vil da koste mindre enn et usikret lån med høy rente.
- Forbrukslån som buffer for uforutsette kostnader
- Innbaking av lån som alternativ ved store summer
Ved store eller små lånesummer, er det viktig at man setter seg godt inn i hvordan man finner det beste lånet. Det er mange som finner gode muligheter hos sin lokalbank, der de har andre lån. Det kan allikevel lønne seg å ta kontakt med flere banker, slik at man får god oversikt over de forskjellige bankene tilbud. I dag er det god konkurranse i markedet, til fordel for kunden.
Hvordan finner jeg det beste lånet på dagen?
Begynn med å sjekke hos dine lokale banker. Du kan velge personlig oppmøte, der du får gode råd. Bankene har lang erfaring, og hjelper deg å finne løsningene tilpasset ditt behov. Det er også mulig å snakke med veiledere på nett, de fleste banker har kontaktløsninger over nett. Der får du snakke med en kundebehandler via tekst eller telefon. Du kan også bruke en låneportal for å sammenligne tilbud.
Spørsmål og svar
Hva er en låneportal, og hva bruker jeg den til?
En låneportal er en nettside med mulighet til å søke opp tilbud fra flere banker. Det er også mulighet å legge inn den infoen du ønsker. Da tar bankene kontakt med deg, med sine beste tilbud. Slik får du den beste sammenligningen av bankenes priser.
Kan jeg ta opp så mye jeg vil i lån?
Nei. Det er din inntekt og betjeningsevne som avgjør hvor stort lån du får. Gjelden du har fra før vil naturligvis ha en innvirkning på bankenes evaluering. Din totale gjeldsgrad og belastning på økonomien gås gjennom av bankene. Dette er en ekstra sikkerhet for deg som kunde.
Får jeg svar på dagen?
Det er ingen banker som kan garantere svar på dagen. Det er derimot mye automatiske tjenester bankene benytter seg av. Automatisk kredittsjekk er et av de, der informasjon om din kredittverdighet innhentes. Bankene har også oversikt fra gjeldsregisteret, og kan raskt få svar på din totale gjeld.